“十五”期间
，农村资金外流情况严重
，并有逐年加大的趋势。农村资金外流和农村土地、劳动力外流一起，形成了新的工农城乡“剪刀差”。县及县以下银行机构存贷比从2000年年末的74.8%大幅下降至2005年年末的56.3%
，存贷差增长了2.57倍。县及县以下银行机构贷款年均增长仅9.7%
，落后于存款16.0%的年均增长


，农村地区大量资金流入城市

。

　　（二）农村金融改革发展提速

，金融体系改革全面推进

　　在历史积累的风险逐步化解之后，农村金融市场的活力仍亟待恢复
。“十五”后期

，国务院启动了一系列的改革。

　　积极推动农村金融组织体系改革
。一是深化农村信用社改革试点。2003年6月
，国务院正式启动农村信用社改革试点。人民银行通过专项票据对农村信用社改革试点给予资金支持。一方面，“花钱买机制”，通过专项票据发行兑付等正向激励机制，引导农村信用社逐步“上台阶”
。另一方面，将改革试点的管理权交给地方
，调动地方政府积极出台配套政策，帮助农村信用社催收债务和进行产权改造。经过改革，农村信用社支农的能力大幅度增强
，资本充足率、风险管理能力等明显提升
。农信社不良贷款率由改革试点前的36.9%下降至2005年的14.8%
，资本充足率由改革试点前的-8.5%提高至2005年的10.0%
，农户贷款余额增长近10倍。二是推进农业银行改制上市和设立“三农”金融事业部。根据国务院“面向三农、整体改制、商业运作
、择机上市”的总体要求，2008年
，在财政部和人民银行的支持下，农业银行获中央汇金注资1300亿元，剥离处置不良资产8157亿元，并于2010年实现“A+H”股上市

。2009年，农业银行启动“三农”金融事业部改革，目前试点已推广至全国
。三是培育新型农村金融组织。对村镇银行执行比大型商业银行低6个百分点的存款准备金率
，对新增存款一定比例用于当地贷款考核达标的村镇银行执行比同类机构正常标准低1个百分点的存款准备金率

。截至2014年年末，全国拥有村镇银行1233家。

　　加大货币信贷政策支持力度
，探索对涉农金融机构实行差别化监管
。一是综合运用差别化存款准备金等政策工具。2015年，人民银行5次实施“定向降准”，目前
，农发行法定存款准备金率比国有商业银行低8.5个百分点。县域农商行、农合行
、农信社、村镇银行法定存款准备金率比国有商业银行低5~8个百分点
。涉农贷款投放较多的农业银行“三农金融事业部”法定存款准备金率比农业银行低2个百分点。二是设立扶贫再贷款，确定832个贫困县和未纳入上述范围的省级扶贫开发工作重点县的农商行、农合行、农信社和村镇银行等4类地方法人金融机构为发放对象，实行比支农再贷款更为优惠的利率，重点支持贫困地区发展特色产业和贫困人口就业创业。三是开展涉农信贷政策导向效果评估。将金融机构涉农信贷业务开展情况分为“优秀、良好
、中等、勉励”4个等级，加强评估结果的综合运用，引导金融机构加大涉农信贷投入。四是放宽涉农不良贷款监管容忍度。因灾导致农业生产受影响的，允许贷款合理展期，不降低信用评级。同时，将涉农小微企业和农户贷款风险权重从100%下调为75%。

上篇：

下篇
：